ЦБ РФ в Китае: мы открылись. Иностранные банки в китае: проблема выхода на рынок и развития Российские банки в китае

На территории Китая ведут активную деятельность иностранные банки, а также их отделения. Традиционно они играют заметную роль в банковской системе Китая. В первые годы существования Китайской Народной Республики всего четырем отделениям зарубежных банков, которые располагались в Шанхае, был предоставлен легальный статус, позволивший им сохранить свое присутствие в стране, впрочем, почти символическое.

Историю формирования современной структуры иностранных финансовых институтов в Китае можно разделить на три этапа .

Первый этап ознаменован регистрированием японского коммерческого банка в Пекине - Japan Import and Export Bank в 1979. Именно с этого момента иностранным банкам было разрешено создавать представительства в специальных экономических зонах. Однако банковские представительства могли заниматься только рыночными исследованиями, консалтингом, экономическим анализом, содействием в установлении контактов с китайскими властями, производителями и потребителями, но никак не банковской деятельностью.

Для дальнейшего устойчивого регулирования банковского рынка, китайское правительство выпустило "Положение о администрировании иностранным финансированием банков и китайско-иностранных совместных банковских предприятий в особых экономических зонах" в 1985 году (CBRC, 1985). Эти правила позволяют иностранным банкам открывать филиалы и проводить сделки в иностранной валюте в пяти особых экономических зонах, а именно Шэньчжэнь, Чжухай, Шаньтоу, Сямэнь, и Хайнань. Из-за строгих географических и клиентских ограничений иностранным банкам пришлось установить представительства для сбора информации и выявления возможных инвестиционных перспектив в Китае. Китайское правительство постепенно снимало географические ограничения, позволяя иностранным банкам присутствовать в прибрежных городах за пределами особых экономических зон.

По мере расширения присутствия иностранных банков был отмечен второй этап (1994-2001) банковских реформ в Китае. Иностранные банки, основанные Гонконгом, Японией, США, Нидерландами, Германией, Францией и Таиландом, вышли на китайский рынок в начале 1990-х. Эти события шли вместе с ростом иностранных инвестиций. Впервые Китай предоставил иностранными банками доступ к юаню в деловых целях. Шэньчжэнь был выбран в качестве специальной экономической зоны для проведения сделок иностранными банками в национальной китайской валюте (Renminbi). Кроме того, иностранным банкам, базирующиеся в Шанхае и Шэньчжэне было разрешено проводить сделки в юанях в соседних провинциях Цзянсу, Чжэцзян, Гуандун, Гуанси, и Хунань с 1999 года. Даже несмотря на финансовый кризис 1997-98 гг., иностранный капитал привлекает создание 15 новых иностранных банковских учреждений в Китае между 1998 и 2001 (CBRC, 2007).

Вступление в ВТО и последовавшая либеральная политика открытости банковского сектора миру ознаменовала третий этап (с 2002г. по нынешнее время) развития иностранных банков в Китае. Иностранным банкам в Шанхае, Шэньчжэне, Тяньцзине и Далянь было разрешено проводить бизнес-сделки в национальной китайской валюте. В географическом плане, иностранный банковский сектор в Китае расширился до Гуанчжоу, Чжухай, Циндао, Нанкин и Ухань в 2002 году, а затем и в Цзинань, Фучжоу, Чэнду и Чунцин в 2003 году.

В 2004 году еще в пяти городах - Куньмин, Пекин, Сямэнь, Шэньян и Сиань - было разрешено иностранным банкам проводить бизнес-сделки. Так, с каждым годом, городов, открытых для иностранного банкинга, становилось все больше и больше. К декабрю 2006 года, иностранным банкам было разрешено принимать участие в предоставлении определенных финансовых услуг, в том числе и особого регулирования, ранее доступного только национальным коммерческим банкам. В частности, их стали наравне с китайскими банками указывать в ежегодной банковской статистике. Остальные ограничения доступа на рынок для иностранных банков, которые регламентируют жесткие требования относительно прав собственности, операций и юридических форм были сняты по китайской комиссией по регулированию банковского сектора. Начиная с 2007 года, иностранные банковские операции в Китае вступили на новый этап, где все географические и клиентские ограничения для иностранных банков были ликвидированы. До этого, иностранным банкам разрешалось предоставлять услуги только корпоративным клиентам с вкладами более 1 млн юаней. Вступление в ВТО открыло китайский банковский сектор для иностранных инвесторов, стимулируя возникновение новых иностранных банковских операций в Китае.

Для того, чтобы попасть на китайский банковский рынок, иностранному банку необходимо зарегистрировать на долевой основе дочернюю компанию в Китае (locally incorporated banks), либо создавать полностью подконтрольную иностранному капиталу китайскую компанию (wholly foreign-owned enterprise (WHOE)) . В зависимости от этого, а также от места регистрирования нового банка, различаются и возможности предоставления различных банковских услуг, проведения операций на рынке, особенностей регулирования и т.д.

Также очень важен национальный аспект иностранных финансовых институтов в Китае, так как от того, какую страну банк представляет на арене рыночных услуг Китая, зависит его финансовая деятельность в стране. Например, такие страны как Гонконг, США, Япония больше нацелены на инвестиционные проекты, тогда как страны Европы регистрируют свои представительства для удобства ведения бизнеса своих национальных корпораций.

Иностранные банки в Китае имеют свои штаб-квартиры в более чем 47 странах и регионах, большинство из них из Гонконга, США и Японии, на которые приходилось около 47 процентов от общего объема иностранных банковских учреждений в Китае в 2006 году . Культурно-географическая близость, возможно, способствовала появлению на территории Китая филиалов банков Сингапура, Южной Кореи, Японии и Гонконга.

Иностранные банки этих стран, возможно, последовали за их инвесторами в Китай. Хотя большинство развитых стран установили торговые или инвестиционные связи с Китаем, инвестиционные и торговые компании этих стран удалены от Китая. Поэтому, скорее всего, странам-партнерам выгоднее и надежнее осуществлять сделки через свои национальные банки.

Иностранные банковские учреждения высоко сконценрированы в отдельных китайских городах. Шанхай и Пекин являются самыми благоприятными местами из-за различных географических преимуществ, таких как стратегический характер банковского рынка, информационные экстерналии и близость к центральному банку. Также иностранные финансовые организации располагаются в Шэньчжэнь и Гуанчжоу, а затем Сямынь, Тяньцзинь, Далянь, Циндао и Сучжоу. Иностранные банки также нацелены на некоторые внутренние города, включая Сиань, Чэнду, Чунцин, Куньмин, как старо основанные промышленные центры (рис. 4).

Территориальная структура представительств, филиалов и отделений иностранных банков различна. Представительства (representative offices), чья задача состоит в сборе информации и поиске перспектив в бизнесе, в большей степени сконцентрированы в Пекине, Шанхае и Гуанчжоу. Иностранные банки могут извлечь выгоду из информационных внешних эффектов, располагаясь рядом с Народным банком Китая. Большое количество иностранных банков учреждается в районах концентрации предприятий с иностранными инвестициями. Так, доля иностранных банков, действующих в районе Шанхая, составляет 43% общих активов иностранных банков в Китае, 45% кредитов и 40% депозитов в валюте. Иностранные банковские институты и дочерние компании, занимающиеся сделками в национальной и зарубежной валюте, рассредоточены вдоль развитых прибрежных городов. С начала периода открытости, дельта реки Янцзы стала излюбленным регионом для иностранных банков. Таким образом, иностранные банки, расположенные в Шанхае, обслуживают и огромный участок прибрежной зоны, и более удаленные примыкающие к реке районы.

Что касается региональной дифференциации дочерних компаний иностранных компаний, то для наглядности была построена карта "Региональной дифференциации иностранных банков Китая" (рис. 5). В качестве используемых данных были отобраны 42 национальных банка стран, имеющих наибольшее влияние и распространение в Китае. В частности, многие из этих зарегистрированных дочерних компаний (locally incorporated banks) имеют право на совершение сделок в национальной китайской валюте. Как видно, достаточно трудно определить тенденцию региональной дифференциации, так как страны-учредители не отличаются особой концентрацией в каком-либо регионе мира. Однако стоит отметить сильное влияние на банковскую сферу Китая его юго-восточных соседей, а именно: Японии, Тайваня, Гонконга, Сингапура и с недавнего времени Малайзии. Также среди важных участников банковской сферы Китая выделяется Западная Европа, особенно Великобритания, владеющая двумя крупнейшими иностранными банками в Китае, а также Франция, Швейцария, Германия. Крупнейшим по количеству представительств своих банков в Китае остается США (5 банков). Крупнейшим по количеству сотрудников, занятых в иностранных банках своей страны-учредителя является Великобритания - 12760 (на конец 2013).

В КНР есть 5 самых крупных банка государства по объему активов, которые называют Большой пятеркой, первые 4 из них являются государственными банками:

1. ICBC - Industrial & Commercial Bank of China (Промышленный и торговый банк КНР) ;
2. ABC - Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк)
3. BOC - Bank of China (Банк Китая).
4. CCB - China Construction Bank - (Строительный банк КНР).
5. BoCom - Bank of Communication (Банк Коммуникаций КНР).

Указанным банкам отводятся первые строчки как китайских, так и мировых рейтингов.

В топ 12 крупнейших банков Китая, также входят следующие коммерческие банки:

• Merchant"s Bank - Торговый банк;
• Citic Bank - Ситик банк;
• Shanghai Pudong Development Bank - Пудунский банк развития;
• Industrial Bank - Промышленный банк Китая;
• People’s Bank of China (MinSheng) - народный Банк КНР;
• China Everbright Bank (Guangda)- Банк Гуанда;
• Ping An Bank - Банк Пинъань.

Банковские учреждения, пользуясь своими значительными финансовыми возможностями, занимаются инвестированием и кредитованием населения, что увеличивает их капитал.
Филиалы и дочерние предприятия открыты у данных банков во многих иностранных государствах. В России функционирует только Bank of China, филиалом которого выступает Банк Китая, ЭЛОС (中国银行俄罗斯分行). Деятельность филиала ЭЛОС сконцентрирована на проведении торговых сделок китайских предприятий, поэтому в России среди простых граждан мало кто о нем знает.

Представительства зарубежных банков и их филиалы в Китае

В Китае имеют свой представительства почти все крупнейшие банки мира, некоторые из которых открыты более 100 лет, из самых крупных можно отметить:

• HSBC - открыт с 1865 года
• Standard Chartered Bank с 1858 года.
• BEA - Bank of east Asia с 1920 г.
• Сitibank с 1902 года.
• DBS Singapore - c 1995 года.
• Hang Seng Bank - c 2007г.
• OCBC - с 1927 года.
• Bank of America - с 1981 года.

Филиалы некоторых банков действуют в КНР на протяжении более 30 лет. После вступления страны в ВТО в 1990-х и 2000-х годах наблюдался пик развития иностранных филиалов.
Согласно сведениям из China Banking Regulatory Commission, в 2004-2007 годах особенно быстро увеличивалось количество представительств, которое в те годы составило 274 учреждения. То же самое наблюдалось в общем объеме активов и иностранного капитала в банковской сфере КНР в соответствии с % соотношением: в 2004 году данный показатель составлял 1,8%, а тремя годами позже – 2,38%.

Правительство Китая разработало ужесточенные требования, запреты и ограничения с целью контролировать в отрасли конкуренцию. В результате произошло замедление темпов развития, что, впрочем, и предполагалось. В 2012 году активы зарубежных филиалов в экономике вновь достигли значения 1,82% от общего числа. На текущий момент после укрепления позиций национальных финансовых учреждений эксперты предполагают, что в дело вступит политика либерализации, когда запреты и ограничения для представителей иностранных государств будут понемногу отменяться.

Европейские банки на территории Китая

В Китае действует и множество европейских банков – например, из Германии, Италии, Бельгии или Франции. К самым известным и крупным из них относятся следующие:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Также в Китае присутствуют представительства следующих российских банков – например: Центробанк , Сбербанк , ВТБ , Газпромбанк . Российские банки сконцентрированы на обслуживании представительств компаний из РФ и на обеспечение товарооборота между Россией и Китаем. Внутренний рынок Китая российскими банками не обслуживается.

Некоторые из российских банков не обладают лицензией, которая требуется для проведения банковских операций. Также есть часть финансовых учреждений РФ, которые проводят операции по финансовым экспортным и импортным обязательствам.

Банки других стран СНГ в Китае свои филиалы не открыли.

Государственные банки Китая

Осуществлять открытие частных банковских организаций правительство Китая разрешило совсем недавно. До этого банки делились на две категории – акционерные и государственные.
К государственным коммерческим банкам относятся только те учреждения, которые причисляются к Большой четверке. Они не настолько влиятельны, обеспечивают низкий % финансовых операций Китая. Всего их около 10. Обычно владельцем контрольного пакета акций выступает государство КНР.

ABC / Agricultural Bank of China

Мао Цзэдун стал основателем Сельскохозяйственного банка Китая. Это первое финансовое учреждение, которое было основано после того, как к власти пришли коммунистические партии.
Банк был основан в 1951 году, а главный офис располагается в Пекине. Выручка составляет приблизительно $30 млрд, объем активов – $2,5 млрд. Главы правления банком – Чжан Юнь, Сян Цзюньбо.

Construction bank / Строительный банк Китая

Основано данное учреждение было при Минфинансов Китая, предназначение – распределение финансов в те фонды, которые ответственны за строительство и инфраструктуру. До 1979 года это было единственное назначение China Construction Bank. Однако в 2004 году с выходом акций на биржу он стал коммерческим банком.
Финансовое учреждение было основано в 1954 году, главный офис располагается в Пекине. Размер выручки составляет $37 млрд, объем активов – $2,7 млрд. Главами правления банком выступают Ван Цзуцзи, Тянь Голи.

ICBC / Торгово-промышленный банк КНР

Industrial & Commercial Bank of China в течение 6 лет подряд занимает лидирующее положение в рейтинге Forbs, а также 3 место в рейтинге банков по показателям чистой прибыли и первое место по объёмам активов.
Банк был основан в 1954 году, головной офис располагается в Пекине. Капитал учреждения составляет $308 млрд, выручка – $42 млрд, а объем активов – $4 млрд.
Таким образом, компания занимает лидирующую позицию и тем самым доказывает тот факт, что банковский сектор Китая находится на необычайно высоком уровне.

"Международные банковские операции", 2012, N 1

Страна, где ежечасно в среднем появляется по 6,5 долларовых миллионеров, считается, пожалуй, самым привлекательным в мире рынком, где хотели бы работать многие иностранные банки. Но выход на этот рынок сопряжен с трудностями, обусловленными разного рода административными барьерами. Как банку-нерезиденту зарегистрировать свой филиал или дочернюю кредитную организацию в КНР? Насколько прибылен банковский бизнес в этой стране?

Открытие миру Поднебесной

Согласно прогнозу компании PricewaterhouseCoopers к 2023 г. банки КНР по величине внутренних активов должны обогнать США, а к 2050 г. на их долю будут приходиться почти 23% всех активов глобальной банковской индустрии. Однако лет десять назад вход на этот бурно развивающийся и быстро богатеющий рынок был для банков-нерезидентов сильно затруднен.

В начале 2000 г. в Китае работали только 25 иностранных банков с лицензией на совершение операций с юанем. При этом существовало множество ограничений для свободной конкуренции между иностранными и китайскими банками. Во-первых, операции для иностранных банков были разрешены только в пределах таких развитых восточных регионов, как Шанхай, Пекин и Шэньчжэнь. Во-вторых, эти банки могли предлагать свои услуги только предприятиям с участием иностранного капитала и иностранным гражданам, включая граждан Гонконга и Макао. В-третьих, обязательства иностранных кредитных организаций в юанях не могли превышать 35% от их обязательств в иностранной валюте, то есть рост операций с юанем должен был сопровождаться пропорциональным ростом транзакций в валюте. В-четвертых, всем иностранным банкам было запрещено принимать депозиты от китайских компаний и частных лиц. В-пятых, им нельзя было вести подписку на акции первоклассных предприятий или торговать правительственными облигациями. Кроме того, получить лицензию на открытие филиала в КНР банк-нерезидент тогда мог лишь спустя пять лет после открытия в этой стране своего представительства. При этом полученная лицензия давала право иностранному банку открывать не более одного нового отделения в год.

Как открыть банк в КНР

Лишь после того, как 11 декабря 2001 г. КНР стала полноправным членом ВТО, правительство этой страны взяло на себя ряд обязательств, в том числе и по открытию через пять лет банковского сектора для иностранных конкурентов. Следует заметить - что китайское правительство это обязательство в установленный срок к 11 декабря 2006 г. - выполнило, хотя и не в полном размере. Ограничения для деятельности иностранных банков все-таки остались, хотя возможности для работы в Китае их дочерних структур существенно расширились. При этом Поднебесная в 2001 - 2006 гг. открывалась для внешнего мира постепенно: ежегодно китайцы делали открытыми для иностранных банков по 5 - 6 крупных городов. Кроме того, в конце 2002 г. иностранные банки получили право заниматься в Китае оптовыми операциями в инвалюте, а в конце 2006 г. - розничными операциями в китайских юанях.

Положение КНР о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом (The Provisions of the People"s Republic of China on the Administration of Foreign-Funded Banks), утвержденное Госсоветом КНР, вступило в силу 11 декабря 2006 г. Тогда же начал действовать и другой нормативный акт - Правила по применению Положения о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом (The Implementing Rules of the Provisions on the Administration of Foreign-Funded Banks), изданные Комиссией по регулированию банковской деятельности Китая (КРБД).

Дело в том, что в соответствии с Законом КНР "О Народном банке Китая" на Народный банк Китая теперь возложены функции по регулированию денежного обращения и кредита, в то время как в соответствии с Решением "О выполнении функций регулирования и надзора Комиссией по регулированию банковской деятельности Китая вместо Народного банка Китая", принятым Постоянным комитетом Всекитайского собрания народных представителей, в апреле 2003 г. была создана Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая. В соответствии с Законом КНР "О банковском регулировании и надзоре", принятым в декабре 2003 г., КРБД отвечает за регулирование и надзор за финансовыми институтами, принимающими вклады, выдающими кредиты, проводящими расчеты по счетам и осуществляющими другую деятельность в соответствии с Законами КНР "О коммерческой банковской деятельности" и "О компании".

Согласно Положению КНР о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом дочерние банки с иностранным капиталом получили право осуществлять практически все операции в юанях и все операции в иностранной валюте, если они являются зарегистрированными в КНР юрлицами, в то время как филиалы и представительства иностранных банков, работающие в КНР, но не зарегистрированные здесь в качестве юрлица, имеют ограничения на проведение ряда операций. Так, иностранным банкам (включая филиалы и дочерние организации) запрещено в КНР выпускать финансовые облигации, выполнять роль агента при размещении государственных облигаций или действовать в качестве посредника при приеме и выплате денежных средств в пользу третьих лиц, в том числе в пользу компаний и государственных агентств.

Согласно вышеуказанному положению минимальный уставный капитал для регистрации дочернего банка с иностранным капиталом должен равняться 1 млрд юаней или эквиваленту этой суммы в свободно конвертируемой валюте (158,42 млн долл. США - здесь и далее по кросс-курсу, рассчитанному на основе официальных курсов Банка России на 8 марта т.г.). Кстати, аналогичное требование предъявляется и для регистрации китайского банка. Следует также иметь в виду, что при расчете минимального уставного капитала учитываются лишь фактически внесенные средства, а не обещанные или запланированные взносы.

При этом работающие активы для каждого филиала дочернего банка должны составлять не менее 100 млн юаней или равняться эквиваленту этой суммы в свободно конвертируемой валюте (15,84 млн долл. США). Вместе с тем работающие активы всех филиалов не должны превышать 60% от всего капитала дочернего банка, в то время как иностранные банки при открытии в КНР своего филиала должны предоставить ему в качестве работающих активов не менее 200 млн юаней или эквивалент этой суммы в свободно конвертируемой валюте (31,68 млн долл. США).

Нерезидентами-акционерами и крупными китайскими акционерами дочернего банка с иностранным капиталом могут быть только финансовые организации. При этом владелец 100% или контрольного пакета акций должен отвечать следующим требованиям: во-первых, это должен быть коммерческий банк; во-вторых, он должен иметь по меньшей мере одно представительство, проработавшее в Китае не менее двух лет; в-третьих, активы этого банка должны составлять не менее 10 млрд долл. США по итогам предыдущего года; в-четвертых, уровень достаточности капитала у этого банка должен отвечать как требованиям страны, где он является резидентом, так и требованиям, предъявляемым в КНР. Новые акционеры уже созданного дочернего банка могут быть освобождены Комиссией по регулированию банковской деятельности от необходимости создавать свое представительство в Китае.

Примечание. Главным акционером дочернего банка с иностранным капиталом в КНР может быть только коммерческий банк.

Правила по применению Положения о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом определяют процедуру регистрации в КНР филиала банка с иностранным капиталом и процедуру преобразования китайского филиала иностранного банка в дочерний банк следующим образом. Во-первых, необходимо направить первоначальное заявление в Комиссию по регулированию банковской деятельности Китая и получить предварительное согласие на открытие банка. Во-вторых, написать повторное заявление в КРБД для получения одобрения на открытие банка после того, как первоначальное заявление рассмотрено и одобрено соответствующим провинциальным отделением этой комиссии. В-третьих, получить лицензию (Finance Permit) на открытие банка. В-четвертых, зарегистрировать банк в провинциальном управлении промышленности и коммерции.

Весь процесс преобразования китайского филиала иностранного банка в дочерний банк может занять по меньшей мере 10 месяцев, а для открытия нового дочернего банка потребуется 15 месяцев. Если иностранный банк решает сохранить в Китае свой действующий филиал, для того чтобы он предоставлял банковские услуги в иностранной валюте, то в этом случае необходимо также будет заняться процедурой распределения имеющихся активов между этим филиалом и создаваемым дочерним банком, что может потребовать по меньшей мере три месяца.

Согласно Правилам по применению Положения о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом дочерний банк, который собирается получить право заниматься всеми видами банковских операций в юанях, должен по этому вопросу обратиться за разрешением в КРБД, что займет по меньшей мере семь месяцев. Сначала банку надо получить первоначальное одобрение от КРБД, подготовить бизнес-план, а затем провинциальное отделение этой комиссии проводит проверку его готовности к таким операциям, по результатам которой выдается разрешение.

Дочерний банк с иностранным капиталом получает право заниматься всеми видами банковских операций с юанем, в том числе по приему депозитов физлиц и обслуживанию банковских карт. Вдобавок к этому с разрешения Народного банка Китая дочерний банк с иностранным капиталом может заниматься валютно-обменными расчетами, а также продавать клиентам иностранную валюту. Филиалы дочерних банков с иностранным капиталом могут осуществлять все виды банковской деятельности с разрешения руководства своего банка, одобренного КРБД, в то время как китайским филиалам иностранных банков не разрешено обслуживать банковские карты, а депозиты от китайских граждан они могут принимать лишь в размере 1 млн юаней и выше.

Положение КНР о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом также устанавливает дополнительные требования для иностранных банков, желающих осуществлять операции в юанях. Разрешение на эти операции КРБД выдает только тем иностранным банкам, которые уже проработали в КНР не меньше трех лет и в течение двух предыдущих лет сумели заработать прибыль.

К топ-менеджерам дочерних банков с иностранным капиталом и филиалов иностранных банков в КНР предъявляются довольно высокие требования. Согласно правилам кандидатуры менеджеров высшего уровня (включая президентов, вице-президентов, директоров, главных должностных лиц, руководителей департаментов по контролю за операциями, руководителей департаментов внутреннего аудита и т.д.) должны быть одобрены Комиссией по регулированию банковской деятельности либо (в зависимости от уровня занимаемой должности) ее провинциальным отделением. При этом КРБД выдвигает требование, чтобы топ-менеджеры банков были знакомы с китайским законодательством, а также не были замечены в его нарушениях. Кроме того, на вакансии топ-менеджеров не могут претендовать кандидаты, у которых плохая кредитная история, связанная с невыплатой большой личной задолженности. Будущие директора и топ-менеджеры банков при их утверждении в новую должность обязаны сделать заявление о том, что они не привлекались к уголовной ответственности, никогда не отказывались платить по своим долгам, а также не нарушали китайских законов и прочих нормативных актов.

Работа иностранных банков в современном Китае

Благодаря постепенному открытию китайского рынка для нерезидентов в период с 2003 по 2007 г. объем активов иностранных банков и дочерних банков с иностранным капиталом, работающих в КНР, вырос с 416 до 1253 млрд юаней. При этом темпы роста активов у банков с иностранным капиталом были выше, чем у местных, а потому их доля в общем объеме банковских активов за этот период увеличилась с 1,50 до 2,36%.

Но в 2008 - 2009 гг. рост иностранного банковского сектора резко замедлился. Это связано с тем, что в конце 2008 г. правительство КНР в условиях глобального кризиса объявило план по стимулированию китайской экономики, в рамках которой реальному сектору через местные банки были выделены дешевые кредиты в размере 4 трлн юаней (633,7 млрд долл. США). В результате объем кредитов, выданных местными банками, резко вырос, в то время как фондирование банков с иностранным капиталом в этот период из-за кризиса ухудшилось. Особенно неудачным для последних оказался 2009 г., когда объем их активов увеличился лишь на 0,3%, в то время как у всех банков - на 26,3% (таблица).

Доля банков с иностранным капиталом в общем объеме активов банковской системы КНР

Год	Все банки, млрд юаней	Темпы роста всех банков, %	Банки с иностранным капиталом, млрд юаней	Темпы роста банков с иностранным капиталом, %	Доля банков с иностранным капиталом, %
2003	27 659	-	416	-	1,50
2004	31 599	14,2	582	39,9	1,84
2005	37 470	18,6	716	23,0	1,91
2006	43 946	17,3	928	29,6	2,11
2007	53 116	20,9	1253	35,0	2,36
2008	62 388	17,5	1345	7,34	2,16
2009	78 805	26,3	1349	0,3	1,71
2010	95 215	20,8	1742	29,1	1,83

Источник: отчет Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая за 2010 г.

Ситуация улучшилась в 2010 г., когда китайские монетарные власти, опасаясь перегрева экономики, стали повышать ставку рефинансирования и сокращать объем предоставляемой банковскому сектору ликвидности. В результате в 2010 г. темпы роста активов у кредитных организаций с иностранным капиталом оказались выше, чем у всех банков (29,1% по сравнению с 20,8%).

К сожалению, официальных данных за 2011 г. в тот момент, когда готовился этот материал, еще не было. Но согласно опросу 39 иностранных банков и дочерних банков с иностранным капиталом, проведенному компанией PricewaterhouseCoopers, лишь два банка в прошлом году ожидали получить нулевую прибыль, шесть банков - прибыль ниже 20%, 22 банка - от 20 до 50%, три банка - от 50 до 100% и еще три банка - более 100%.

В начале 2011 г. в КНР работало 127 кредитных организаций с иностранным капиталом, из которых 40 являлись дочерними банками с иностранным капиталом. Причем на последнюю группу банков согласно данным КРБД приходилось около 87% всех активов иностранных банков в этой стране. К тому же дочерние банки с иностранным капиталом имели в Китае 223 филиала, в то время как иностранные банки - лишь 90 филиалов.

Таким образом, для более успешного развития бизнеса в КНР иностранным банкам следует создавать здесь свои дочерние структуры. Согласно прошлогоднему опросу PricewaterhouseCoopers 11 иностранных банков, зарегистрировавшихся в КНР в качестве юрлица, заявили, что их ожидания, связанные с получением этого статуса, оправдались, два банка считают, что их ожидания не оправдались, а семь банков нейтрально оценивают это событие. При этом 12 опрошенных банков прогнозируют появление в Китае до 2014 г. пяти новых дочерних банков с иностранным капиталом, 13 респондентов - 10 и более дочерних банков, а четыре участника опроса полагают, что их больше не станет.

Почему в КНР не идут российские банки

Первым и пока единственным российским банком, открывшим в начале 2008 г. собственный филиал в Шанхае, была группа ВТБ, пекинское представительство которой работает с 1989 г. Основной задачей шанхайского филиала ВТБ является обслуживание российско-китайского товарооборота, внешнеторговых операций российских компаний, работающих в Китае, и китайских компаний, работающих в России. Как заявил президент банка Андрей Костин в интервью агентству "Синьхуа", несмотря на кризис, ВТБ добился в Китае значительных успехов: "Через ВТБ был заключен один из крупнейших в истории российско-китайских отношений контракт на 25 млрд долл. США под поставки российской нефти, мы принимали участие в размещении акций крупной российской компании РУСАЛ в Сянгане" <1>. ВТБ сотрудничает в Китае с такими крупными компаниями, как "Роснефть" и "Транснефть", участвовал в финансировании строительства объектов ядерной энергетики в КНР.

<1> http://russian.news.cn/economic/2010-09/23/c_13526556_2.htm.

ВТБ подписал меморандум о взаимопонимании с рядом ведущих финансовых институтов Китая: Строительным банком Китая, Банком Китая, Торгово-промышленным банком Китая, Сельскохозяйственным банком Китая и национальной платежной системой China UnionPay Co. Одним из важных направлений сотрудничества ВТБ с китайскими банками является переход во взаимных расчетах на национальные валюты. Прямая конвертация двух валют способствует росту товарооборота между Китаем и Россией, а также постепенно снижает зависимость обеих стран от американского доллара.

Сегодня шанхайский филиал ВТБ является единственным из российских банков, имеющих лицензию на проведение банковских операций в Китае. В ноябре 2011 г. филиал получил статус маркет-мейкера для проведения операций по паре рубль/юань на Китайской валютной бирже.

Еще до кризиса интерес к китайскому рынку проявили такие российские банки, как Газпромбанк и Промсвязьбанк, открывшие здесь свои представительства. Но, кроме ВТБ, ни один из российских банков пока не открыл в КНР своего филиала.

Почему российские банки не спешат выйти на китайский рынок? Во-первых, этому отчасти помешали глобальный кризис 2008 - 2009 гг. и обострение долгового кризиса в еврозоне в 2011 г. Во-вторых, в отличие от американских и европейских банков, более активно продвигающих свои услуги в КНР, российские банки работают на быстро развивающемся рынке, а потому имеют меньше стимулов для выхода на аналогичный рынок. В-третьих, и это, пожалуй, самое главное - мешают административные барьеры, препятствующие выходу на китайский рынок.

Например , зарегистрировать свой филиал в Китае могут только иностранные банки с активами 20 млрд долл. США и выше, в то время как в конце 2011 г. только восемь самых крупных банков РФ отвечали этому требованию. Даже открытие обычного представительства в КНР требует много времени: в частности, Промсвязьбанку для этого потребовалось больше года. Купить в Китае банк также невозможно, потому что здесь работают в основном крупные государственные кредитные организации, не совсем прозрачные для нерезидентов и имеющие значительную долю проблемных активов.

О том, что доступ на китайский рынок для иностранных банков по-прежнему серьезно затруднен, говорится в "Белой книге", опубликованной в 2011 г. Американской торговой палатой в Китае. Например , американские банкиры недовольны тем, что рынок электронных платежей практически закрыт для иностранного участия, так как здесь монопольное положение занимает платежная система China UnionPay Co.

Еще один недостаток, снижающий привлекательность этого рынка: в КНР существует несколько ведомств, регулирующих различные аспекты банковского бизнеса, требования которых зачастую противоречат друг другу, что затрудняет их выполнение. Поэтому в КНР непросто вывести на рынок комплексные банковские продукты и услуги, так как это требует согласования сразу у нескольких регуляторов. Вдобавок надо иметь в виду, что в Китае требования различных регуляторов могут по-разному трактоваться на местном уровне, а в отдельных регионах некоторые банковские продукты вообще запрещены.

В соответствии с банковским законодательством КНР дочерним банкам с иностранным капиталом разрешается создавать не только филиалы, но и отделения. Но пока разрешения даются только на открытие филиалов, регистрация которых требует много времени. При этом в американской "Белой книге" утверждается, что в КНР действует негласное правило, согласно которому к иностранным банкам предъявляют требование открывать один филиал в неразвитых регионах в обмен на филиал, открытый в развитых регионах.

Перспектива юаня как мировой валюты

Большие проблемы возникают у иностранных банков, работающих в Китае, и из-за множества ограничений, связанных с конвертацией юаня. Правда, в этом направлении китайские власти уже успели многое сделать. Так, в июне 2009 г. Народный банк Китая и монетарные власти Гонконга подписали меморандум о начале с 1 июля 2009 г. пилотного проекта по использованию китайского юаня в трансграничных расчетах между Гонконгом и континентальным Китаем. Согласно этому документу гонконгские предприятия получили право использовать юань в торговых расчетах с китайскими предприятиями, работающими в таких городах, как Шанхай, Гуанчжоу, Шэньчжэнь, Жухай и Дунгуань. Соответственно гонконгские банки теперь могут оказывать услуги предприятиям из этих городов по принятию вкладов, номинированных в юанях, обмену валюты и торговому финансированию в валюте КНР.

Через два года после начала этого эксперимента Народный банк Китая заявил о том, что расчеты в юанях в транснациональной торговле ведутся уже со 144 странами. Кроме того, в 2011 г. Народный банк Китая объявил о начале эксперимента по транснациональному инвестированию и финансированию в юанях. В результате было принято решение о юаневом инвестировании в Китае для зарубежных предприятий. Согласно предварительной статистике в 2011 г. объем трансграничных расчетов в юанях составил 2,08 трлн, а прямых инвестиций в юанях - 110,9 млрд.

На II Форуме глобальных консалтинговых компаний, состоявшемся в КНР в 2011 г., председатель Совета Всекитайского фонда социального обеспечения Дай Сянлун заявил, что доля экономики КНР составляет 10% от мировой, а доля валютных резервов - одну треть, следовательно, Китай - крупнейший в мире кредитор. По мнению Дай Сянлуна, превращение юаня в мировую валюту должно пройти в три этапа. На первом этапе на основе конвертируемости по текущим счетам нужно превратить юань в расчетную валюту в международной торговле. На втором этапе - расширить взаимодействие между китайскими и зарубежными инвесторами и превратить юань в важную глобальную инвестиционную валюту. На третьем этапе - добиться интернационализации юаня и превратить его в международную резервную валюту.

В.Г.Брюков

Независимый аналитик

Распространено мнение, что все банки в Китае являются государственными. На самом деле, это не так. Сегодня только три банка в Китае остаются полностью в государственной собственности: Agricultural Development Bank of China, China Development Bank и Export-Import Bank of China. Большинство банков в стране являются коммерческими и имеют акционерную форму собственности.

Однако контроль государства остается значительным. В первую очередь это проявляется в деятельности Народного банка Китая (the People’s Bank of China), Национальной комиссии по регулированию банковской деятельности (CBRC) и Министерства финансов КНР. Кроме того, в самых крупных акционерных банках государству принадлежит контрольный пакет акций.

Один из крупнейших банков в КНР. Он основан в 1912 году и является старейшим банком в стране. В 1949 году, после образования КНР, банк стал активным участником международных операций правительства Китая. В 1994 году Bank of China (BOC) получил статус государственного коммерческого банка. В 2006 году банк был преобразован в акционерное общество (LTD) — его акции появились на гонконгской бирже.

Сегодня контрольный пакет акций принадлежит правительству КНР.

В 1993 года Bank of China открыл дочерний банк в России — АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)». Сейчас в РФ работают несколько отделений: головной офис в Москве, филиалы в Хабаровске и Владивостоке. В 1993 году также в Алма-Ате было открыто дочернее предприятие «Банк Китая в Казахстане».

Это самый интернациональный банк КНР — он имеет около 550 представительств в 27 странах мира.

Основная деятельность:

• Корпоративное и потребительское кредитование
• Инвестирование
• Страхование
• Обмен валюты
• Обслуживание банковских карт

• Совокупные активы (2011 год): 11,83 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011 год): 130,319 млрд юаней (в 2010 году чистая прибыль после уплаты налогов составляла 109,691 млрд)
• Число сотрудников (2011 год): 289 951

Также является одним из крупнейших банков страны. Сельскохозяйственный банк Китая (ABC) был основан в 1951 году.

В конце 70-х годов банк стал коммерческим, однако по-прежнему являлся полностью государственным. 15 января 2009 года он был преобразован в акционерное общество с ограниченной ответственностью.

Основная деятельность:

• Инвестирование
• Страхование
• Обслуживание банковских карт

• Совокупные активы (2011 год): 11,67757 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011 год): 121,956 млрд юаней

Входит в четверку крупнейших банков КНР. Был основан в 1954 году. В 2004 году Строительный банк стал акционерным. В 2005 году на гонконгской бирже банк провел IPO. В 2005 году Bank of America приобрел 9% акций банка за 3 млрд долларов.

В настоящее время Строительный банк входит в Международный АТМ альянс, совместное предприятие нескольких международных банков, что позволяет клиентам этих банков использовать АТМ друг друга во всем мире без комиссии.

К концу 2011 года в материковой части Китая насчитывалось 13 581 отделений банка. Филиалы CCB в Гонконге, Сингапуре, Франкфурте, Йоханнесбурге, Токио, Сеуле, Нью-Йорке, Хошимине и Сиднее, представительства находятся в Москве и в Тайбее. Банк имеет несколько дочерних предприятий: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management и CCB Life.

В инвестиционной программе банк огромное внимание уделяет сфере здравоохранения и смежным отраслям, включая производство медицинского оборудования, фармацевтику, медицинские институты и услуги.

Основная деятельность:

• Корпоративное и розничное кредитование
• Инвестирование
• Страхование

• Совокупные активы (2011 год): 12,282 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011): 169,439 млрд юаней

Western Union . Среди них — Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development Bank и China Construction Bank.

Китайская Народная Республика является одним из мировых лидеров экономического развития, темпы которого продолжают нарастать. Неслучайно банковская система Китая в 2017 году по объему активов стала крупнейшей в мире: за прошедший год активы китайских банков превысили суммарный объем европейских на 2 трлн. долларов США. Кроме того, именно Китаю принадлежат три самых крупных банка в мире.

Особенности банковской системы

Количество банков в Китае с каждым годом увеличивается. На территории КНР действуют государственные, коммерческие, акционерные, городские, частные, кредитные, кооперативные банки, а также банковские учреждения в специальных административных районах Макао и Гонконг. Деятельность всех китайских банков регулируется государством.

Говоря о том, сколько банков в Китае, следует учитывать также филиалы иностранных банковских учреждений и дочерние финансовые организации. На сегодняшний день в Китайской Народной Республике насчитывается около 800 банков, что в среднем составляет 0,6 банка на 1 млн человек.

С целью недопущения финансовых, банковских и валютных кризисов в 1997 году было проведено реформирование банковской системы Китая. В результате за последние десятилетия Китаю удалось построить мощную банковскую систему, подтверждением чего стало то, что три китайских банка оказались в числе крупнейших финансовых организаций мира.

Структура банковской системы

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру. Первый уровень формируют Народный банк Китая и три банка развития. Народный банк (центральный), являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за разработку и проведение денежно-кредитной политики, а контроль и надзор за банковской системой осуществляет Всекитайская комиссия банковского регулирования.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая, Банк развития сельского хозяйства Китая и Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки второго уровня, среди которых лидируют банки «большой четверки», а именно: Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Строительный банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая, которые контролируют около 60% китайского рынка.

Государственные коммерческие банки по сфере своего действия являются как городскими, так и сельскими.

Кроме того, на втором уровне находятся различные финансовые компании, осуществляющие банковские операции: корпорации по управлению активами, трастовые инвестиционные компании, лизинговые финансовые компании.

В КНР также существует развитая система городской и сельской кооперации, являющаяся основой финансирования малого и среднего бизнеса в стране и занимающая третий уровень банковской системы. Она существует в формах сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов, а также многочисленных почтовых отделений связи.

«Большая четверка»

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты , неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2018 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.рф

Крупнейшим в мире банком по совокупным активам и наиболее ценным по рыночной капитализации в 2019 году является Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Он занимает первое место в рейтинге The Banker’s Top 1000 World Banks ranking, а также первое место в списке крупнейших мировых компаний Forbes Global 2000.

China Construction Bank (CCB) – еще один китайский банк, входящий в состав «большой четверки», штаб-квартира которого расположена в Пекине. В 2015 году он стал вторым по величине банком в мире по рыночной капитализации. Дочерний банк CCB открыт в Лондоне, а его филиалы – в таких городах, как Барселона, Йоханнесбург, Франкфурт, Люксембург, Нью-Йорк, Токио, Сингапур, Гонконг.

Банк в Китае ABC (Agricultural Bank of China) является третьим по величине кредитором по активам. В 2015 году он занял третье место в ежегодном списке Forbes как одна из самых крупных, мощных и ценных компаний в мире. Филиалы банка расположены по всему миру: в Гонконге, Японии, Великобритании, Германии, США, Австралии, Южной Корее и Сингапуре.

Еще одним мощным китайским банком из состава «большой четверки» является Bank of China. Он имеет статус государственного коммерческого и является акционерным обществом. Его представительства открыты в 27 странах мира, в том числе и в России, где был основан дочерний банк под названием «Банк Китая АКБ Элос». Его отделения работают в Москве, Владивостоке и Хабаровске.

Государственные и акционерные банки

Статус государственного в Китае имеют всего три банка: Экспортно-импортный банк Китая (Export-Import Bank of China), Китайский банк развития (China Development Bank) и Банк сельскохозяйственного развития Китая (Agricultural Development Bank of China). Эти банки непосредственно отвечают за внешнеторговую деятельность, сферу промышленности и сельское хозяйство.

Коммерческие банки делятся на две основные категории: государственные и акционерные. Как отмечалось выше, государственные коммерческие банки входят в так называемую «Большую четверку». И хотя сами по себе эти банки являются акционерными обществами, они находятся под государственным контролем, а их контрольные пакеты акций находятся у правительства.

Банк строительства Китая (China Construction Bank) и Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China) изначально являлись коммерческими. Банк Китая гао ян (Bank of China) получил статус государственного коммерческого банка в 1994 году. Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural bank of China) изначально был государственным, а коммерческим стал в конце 70-х годов.

Помимо четырех вышеперечисленных банковских учреждений, к государственным также относится Почтово-сберегательный банк (Postal Savings Bank of China), созданный в 2006 году на основе бывшего Бюро по сбережениям и переводам. По размерам депозитных вкладов этот банк находится на пятом месте после банков «Большой четверки».

В категории коммерческих банков одним из самых известных является банк Китая ping an bank co ltd, штаб-квартира которого находится в Шенчжене. Этот банк работает в Шанхае и Фучжоу. Будучи дочерней компанией Ping An Insurance, банк является одним из трех структурных компонентов Ping An Group, занимаясь страхованием, банковским делом и управлением активами.

Успешным коммерческим банком также является China Merchants Bank. Его штаб-квартира также находится на юге Китая в Шенчжене. Этот банк стал первым финансовым учреждением в Китае, принадлежащим корпоративным юридическим лицам. У CMB насчитывается более 500 филиалов в материковом Китае и один в Гонконге.

Еще один коммерческий банк, принадлежащий негосударственным структурам, –Minsheng Bank. Этот банк известен тем, что предоставляет кредиты для среднего и малого бизнеса. Сегодня банк имеет около 200 филиалов по всему материковому Китаю.

Основные банковские услуги

Говоря о том, какие функции и операции центрального банка Китая являются основными, нужно отметить следующие:

• проведение монетарной политики;
• выпуск денежной массы и контроль ее обращения;
• администрирование деятельности финансовых учреждений в соответствии с существующими положениями;
• осуществление надзора и контроля над финансовым рынком;
• управление государственным валютным резервом и золотым запасом;
• формирование главной процентной ставки;
• установление ставок для отчислений в резервный фонд из денег, поступающих от кредитных организаций;
• переучет векселей для кредитных организаций, являющихся клиентами центрального банка;
• предоставление кредитных займов частным коммерческим банкам;
• торговля валютой и государственными облигациями на фондовом рынке.

Все коммерческие банки Китая (включительно с государственно-коммерческими банками «Большой четверки») предоставляют следующие банковские услуги:

• предоставление кредитов и привлечение депозитных вкладов;
• выполнение расчетов и обслуживание клиентов через кассы;
• финансирование вложений по распоряжению инвесторов за средства вкладчиков, а также за средства банка;
• выпуск, хранение и продажа ценных бумаг;
• предоставление поручительств и гарантий третьим лицам для осуществления финансовых операций;
• продажа и покупка иностранных валют;
• продажа и покупка дорогостоящих камней и металлов, а также украшений;
• использование дорогостоящих металлов в качестве вкладов;
• привлечение и управление финансовыми средствами и ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
• осуществление лизинговых операций, предоставление консультаций, а также брокерских услуг;
• открытие банковских счетов.

Открытие счета

Иностранцы могут легко получить банковскую карту в Китае. Существует несколько вариантов открытия счета в китайском банке для иностранных граждан:

1. Открытие счета в иностранной валюте для получения заработной платы. Иностранным рабочим в Китае разрешено получать зарплату в любой валюте – для этого необходимо наличие трудового контракта, в котором будет указан пункт о выплате заработка в иностранной валюте.
2. Открытие счета для получения заработной платы в китайских юанях. Для того чтобы в дальнейшем обменять китайский юань на нужную вам валюту, необходимо предоставить в банк рабочий контракт, разрешение на трудоустройство в Китае, а также подтверждение уплаты налогов с указанием размера зарплаты.
3. Открытие офшорного счета для иностранной компании. Данный счет можно открыть в долларах США, гонконгских долларах или евро. Однако следует иметь в виду, что в вопросе оформления офшорных счетов банки могут действовать по своему усмотрению, поэтому открытие счета во многом зависит от выбора финансовой организации.
4. Открытие счета для компании-нерезидента в китайских юанях. Процедура открытия счета для иностранной компании, не являющейся резидентом КНР, занимает несколько больше времени, чем открытие офшорного счета, поскольку требует соглашения с Народным банком Китая.

Необходимые документы

Для открытия счета в китайском банке физическому лицу достаточно иметь , китайский номер телефона и 20 юаней для оплаты карты. Банк предоставляет несколько бланков для заполнения в виде анкеты, в которой следует указать номер паспорта, имя, номер телефона и то, чем вы занимаетесь в Китае (работа, ). После подписания бланков сотрудники банка выдают сберкнижку, которая предназначена для отображения всех совершенных финансовых операций, либо же дебетовую банковскую карту (в зависимости от вашего запроса).

Что касается кредитной карточки, то иностранцу получить ее будет довольно трудно. Для этого у заявителя должен быть поручитель, имеющий китайское гражданство. Кроме того, многие банковские организации устанавливают сумму в 3-5 тыс. долл. США в качестве «несгораемого остатка».

К юридическим лицам при открытии банковских счетов могут быть предъявлены дополнительные требования – это зависит от правил отдельных банков. В основном, прежде чем открывать счет, зарубежные компании должны основать на территории КНР дочернее предприятие. В этом случае процесс оформления счета проходит относительно быстро и просто. Если же у вас нет подтверждения о владении дочерней компанией в Китае, то перечень необходимых документов будет несколько больше чем обычно, а сам процесс – более длительным и сложным.

Международный перевод денежных средств

Существует несколько способов, которыми можно воспользоваться для перевода денег между Китаем и другими странами:

• банковский перевод;
• международные системы Western Union, MoneyGram, Contact, Юнистрим;
• китайская платежная система Union Pay;
• электронные деньги (Webmoney, Qiwi или другие электронные кошельки).

Как получить кредит

Претендовать на получение кредита в банках Китая имеют право все иностранные физические и юридические лица. Однако на практике получить утвердительный ответ от китайской финансовой организации довольно сложно. Китайские банки опасаются выдавать кредиты, так как в случае возникновения проблем они должны будут решаться через суд той страны, гражданином которой является заемщик. Поэтому прежде чем обращаться в банк с просьбой о кредите, необходимо тщательно разобраться с требуемыми документами и предоставить определенные гарантии (залог). В частности, объем кредита должен быть не менее 10 млн долл. США, причем не менее 60% этих денег должно быть направлено на оплату услуг и закупку товаров в Китае.

Как получить ипотеку

Для получения ипотечной ссуды в китайском банке необходимо соответствовать двум основным требованиям:

• работать в Китае более одного года по рабочей визе (предпочтительно совершать покупку недвижимости в городе, в котором вы работаете);
• иметь поручителя в лице китайского гражданина (такими гарантами обычно выступают работодатели).

Если эти требования соблюдены, можно приступать к сбору необходимых документов. Вам понадобится:

• паспорт;
• вид на жительство;
• любой документ, подтверждающий платежеспособность (заверенный в посольстве КНР в родной стране);
• справка с места работы с указанием размера заработной платы;
• подтверждение уплаты налогов за последний год;
• рабочий контракт;
• документ о заключении брака или свидетельство, подтверждающее, что заявитель не состоит в браке (переведенный на китайский язык);
• ксерокопия лицензии организации, предоставляющей рабочее место.

Офшорные счета в Гонконге

Гонконг является особым административным районом Китая, в котором не взимается подоходный налог с бизнеса, ведение которого производится за пределами района. Поэтому владельцы компаний, находящихся на территории материкового Китая, часто открывают счета именно в Гонконге. Открыть офшорный счет в Гонконге для предприятия, расположенного в материковом Китае, можно в том случае, если вы являетесь владельцем компании, существующей более одного года и владеющей капиталом не менее 10 тыс. долл. США. Дополнительно нужно предоставить сертификат, подтверждающий полную оплату всех задолженностей и необходимых сборов (Certificate of Good Standing), а также письмо из банка, клиентом которого является компания, подтверждающее ее платежеспособность.

Иностранные представительства и филиалы

В 1985 году банковское законодательство Китая позволило зарубежным банкам открывать свои представительства в этой стране. Появление иностранных банков в Китае было обусловлено стремительным развитием международной торговли и созданием зарубежных предприятий на территории КНР. В 2007 году было утверждено положение об «Управлении финансово-кредитными учреждениями с участием иностранного капитала». Это положение определяет спектр банковских операций, их количество, а также минимальную сумму активов для иностранного финансового учреждения.

Иностранные банки в Китае имеют право открыть свой филиал только после двух лет существования его представительства в КНР при наличии не менее 20 млрд. долл. США в активе.

Европейские банки в Китае

На территории КНР действует несколько филиалов европейских банков, самыми известными из которых являются нидерландские банки Algemene Bank Nederland и Amsterdam-Rotterdam Bank, немецкий банк Deutsche Bank и швейцарский банк Credit Suisse First Boston. Кроме того, в Китае также действуют французские, итальянские, бельгийские и английские банки.

Российские банки в Китае

К 2019 году из всех стран СНГ только Россия открыла в Поднебесной несколько банковских учреждений. В частности, на территории Китая действует 8 представительств и один филиал банка «ВТБ». Причем представительство «ВТБ» в Пекине осуществляет операции лишь по экспортно-импортным аккредитивам. Филиал банка был открыт в 2008 году в Шанхае, а его назначение – обслуживание товарооборота между Китаем и Россией.

Представительство банка «Промсвязьбанк» было открыто с целью обслуживания российских компаний «Роствертол» и ЛОМО. Представительства остальных банков, в числе которых «Сбербанк», «Газпромбанк» и Центральный банк России, также ориентированы на конкретный круг китайских клиентов, однако действуют на территории КНР без права осуществления банковских операций.

Китай. Самые интересные факты о Китае: Видео